El abuso de la letra pequeña

UNIÓN DE CONSUMIDORESUna cláusula abusiva colocada de tapadillo por muchos bancos a la hora de firmar los contratos hipotecarios con los clientes está detrás de que muchas familias no puedan beneficiarse ahora de la rebaja en el euríbor por la crisis. La UCE insta a los consumidores a denunciar.

J. ANTEQUERA CASTELLÓ Si usted tiene una hipoteca y se da cuenta de que cada mes paga más a pesar de que baja el euríbor, revise su contrato con el banco, porque quizás la letra pequeña, y en concreto una cláusula llamada de suelo, le esté perjudicando. Según esta herramienta financiera, que muchos expertos consideran abusiva, el titular del préstamo está obligado a pagar un interés con independencia de que el euríbor suba o baje.
La Unión de Consumidores de la Comunitat Valenciana en Castelló (UCE) ha detectado un importante aumento en el número de consultas de ciudadanos que se sienten engañados por esta cláusula leonina de la que los bancos no suelen informar. Según esta organización, el titular del préstamo hipotecario abonará un tipo de interés que nunca bajará de una cifra que oscila entre el 3 y el 5 por ciento (cuando lo normal es que se sitúe entre el 3 y el 4).
Los expertos de la UCE han realizado una simulación para ver en qué medida influye al ciudadano la aplicación de la cláusula suelo. Para ello se ha partido de un préstamo medio en la provincia de Castelló de 150.000 euros a devolver en 30 años. La conclusión es que una familia castellonense afectada por una cláusula suelo del 3 por ciento, y que se revise en este mes, perderá anualmente 1.167 euros.

Cláusula abusiva
"Estamos ante una práctica abusiva que perjudica al consumidor, ya que tendrá que abonar cantidades extra independientemente de la evolución del euríbor", explica Juan Carlos Insa, portavoz de la Unión de Consumidores en Castelló.
Enric Pallarés, asesor jurídico de UCE, dio ayer una serie de recomendaciones al usuario para que sepan qué puede hacer si descubre que su contrato está gravado con una cláusula suelo.
"Primero que vaya a su oficina bancaria a negociar la eliminación de esta cláusula hasta dejarla en el 2 ó 2,5 por ciento, que ya es aceptable", asegura. En el caso de que la entidad se niegue a esta revisión, el ciudadano puede pasar a la segunda fase de acción: buscarse otro banco y pedir una subrogación, aunque este cambio de acreedor puede ocasionarle más gastos.
Según el reciente informe del Banco de España sobre hipotecas y cláusulas de suelo, más del 31 por ciento de los ciudadanos que suscriben un contrato hipotecario están afectados por esta cláusula. "El problema es que casi nadie se fija en ella a la hora de firmar", asegura Insa.
UCE recomienda poner una denuncia
"La tercera vía es irse directamente al juzgado a denunciar por falta de información o al Defensor del Cliente. Aquí es conveniente aportar el folleto publicitario en el que no aparece la cláusula de suelo. La demanda puede ser por desproporción, falta de equidistancia y de claridad en las condiciones de contrato", asegura Pallarés.
Según la UCE, al menos la mitad de todos los contratos de préstamo que se firman en la actualidad conllevan cláusulas de este tipo, lo que supone que miles de castellonenses podrían estar sufriendo este abuso. "Lo normal es que si baja el euríbor el consumidor se vea beneficiado, pero esto en la práctica no está ocurriendo", añade.
Insa, por su parte, recuerda que existe un punto de esperanza para estas familias, y es que "la normativa va a cambiar y probablemente se eliminará esta cláusula de suelo. Así que el banco tendrá que sopesar si le conviene perder un cliente a costa de mantener la cláusula, sabiendo que se va a modificar la ley, o mantener a ese cliente".