Vivienda
CALCULADORA | El euríbor de enero repunta y ralentiza la bajada de las hipotecas tipo variable
Los titulares de préstamos pueden ahorrarse todavía unos 1.000 euros al año

Promoción pública municipal de pisos en Barcelona. / Ferran Nadeu
Tras las consecutivas bajadas del euríbor, la referencia de las hipotecas de interés variable, desde abril pasado este indicador ha estrenado el año con una ligera alza, al situarse el euríbor diario a un año en el 2,519% en la última sesión del mes y cerrar en una media del 2,525%, por encima del 2,436% de diciembre. En todo caso, al compararse con un año atrás, el efecto vuelve a ser de recorte de la cuota mensual, ya que entonces estaba por encima del 3%.
A modo de ejemplo, para una hipoteca de 153.190 euros a 25 años (el préstamo medio en noviembre según el Instituto Nacional de Estadística) con un tipo de euríbor más un punto porcentual de diferencial que tenga como referencia el dato de enero, la cuota mensual pasará de 860,99 a 768,96, es decir, 92,03 euros menos al mes y 1.104,36 euros menos al año.
Para un crédito de 300.000 euros con las mismas características, la bajada será de 1.686,11 a 1.505,90 euros, lo que supone un ahorro mensual de 180,21 euros y anual de 2.162,52 euros.
El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, explicó durante la presentación de resultados de 2024 que la tendencia a la baja del euríbor se moderará a lo largo de este año. En todo caso, la entidad, que se ha centrado en las hipotecas a tipo fijo, asegura que las de tipo variable registraron el año pasado un recorte medio de la cuota mensual de 34 euros y se espera que este año sea de unos 42.
Los hipotecados registraron un alivio a lo largo de 2024, pero se sobre al mazazo es sus finanzas domésticas que encajaron en los dos años anteriores debido al endurecimiento sin precedentes de la política monetaria con que el Banco Central Europeo (BCE) trató de embridar la espiral inflacionista.
Desde el comparador Helpmycash aseguran que aunque el euríbor suba con respecto a diciembre, las cuotas seguirán bajando. Según el especialista hipotecario de HelpMyCash, Miquel Riera, “las hipotecas variables que vayan a revisarse con el valor del euríbor de enero de 2025 se abaratarán, pese a la última subida de este índice, y sus titulares podrán ahorrarse una media de algo más de 1.000 euros al año”.
Desde el comparador recuerdan que el interés de estos productos no se actualiza mensualmente, sino de manera semestral o anual, dependiendo de lo indicado en el contrato. En la fecha de revisión, el banco usa el último valor publicado del índice para recalcular el tipo aplicado: si es inferior al de la anterior actualización, las cuotas bajarán, mientras que si es superior, las mensualidades se encarecerán.
Tipo fijo
Aunque el euríbor cierra enero superior al de diciembre, se trata de una cotización muy inferior a las registradas hace un semestre (3,526%) y hace un año (3,609%). “En consecuencia”, afirma Riera, “los que tengan una hipoteca variable pueden estar tranquilos, porque sus cuotas bajarán si les toca una revisión en las próximas semanas”.
La tendencia del euríbor en los últimos meses ha provocado un cambio radical en el mercado, con el predominio de las hipotecas en las que se garantiza un interés a lo largo de toda la vida del préstamo. Según los datos de la 'fintech' Gibobs.com, "el 77% de las hipotecas firmadas durante el mes de enero fueron a tipo fijo, mientras que el 20% correspondieron a hipotecas mixtas, y el 3% restante a las de tipo variable, demostrando el buen momento que atraviesan las hipotecas a tipo fijo, que siguen siendo la opción preferida por los compradores debido a la estabilidad que ofrecen frente a las variables".
Y en enero han bajado de nuevo las hipotecas de los principales bancos, que se puede encontrar desde el 1,80% de tasa de interés nominal (TIN) a tipo fijo e incluso desde el 1% TIN a tipo fijo en las mixtas. La decisión del BCE que el jueves acordó la quintada bajada del precio del dinero desde junio y la cuarta consecutiva "no solo refuerza esta tendencia, sino que también podría prolongar el periodo de tipos bajos, facilitando el acceso a financiación hipotecaria en condiciones más competitivas".
De esta forma , las hipotecas fijas se mueven actualmente entre el 1,80% al 2,70% TIN; desde el 1% TIN durante los tres primeros años en las mixtas y desde euríbor + 0,3% TIN en las hipotecas a tipo variable. Entre los bancos con mejores ofertas destacan Unicaja, Banc Sabadell, CaixaBank, Evo, Abanca, Liberbank e Ibercaja, según este portal financiero.
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